■壓歲錢怎么用，家長最好還是征求孩子的意見。 (資料圖片)

春節后，很多家長不再甘于讓孩子的壓歲錢躺在銀行卡里睡大覺，而是購買了不同的理財產品，既盤活資金，也讓孩子學習了理財，提高了財商。還有不少家長正糾結，壓歲錢怎么打理？銀行會給孩子單獨開卡辦理財嗎？記者一一打探。

事例

媽媽用兒子的壓歲錢炒股 收益五五分成

家長馬老師告訴記者，她兒子今年14歲了，這幾年攢了不少壓歲錢，到現在有2萬余元了。“以前我是單獨給他辦張銀行卡，錢都存在卡上，孩子從不亂花，一直就那么放著。”馬老師說，這兩年都在說理財，春節后兒子主動跟她說，錢放在銀行利息太少，不如拿去理財。她就借機給兒子講了講當前流行的幾種理財方式和利弊：銀行理財穩妥，收益不多；民間理財收益高，風險大；炒股風險也不小，但是主要看自己的判斷和操作，如果懂得及時止損就不會賠很多。馬老師平時喜歡炒股，兒子受她耳濡目染也早早接觸到了股票，幾種理財方式一比較，他選擇了炒股。經過協商，兒子把錢借給媽媽炒股，炒股收益媽媽拿一半他拿一半，如果賠了，媽媽兜著。

馬老師說，這兩天她有意識地讓兒子接觸股票，給他講解股票的相關知識，還讓他選一只股，每兩天看看選的股票是漲了還是跌了，分析為什么會漲為什么會跌。“我最近看了一本書，是介紹美國的孩子很早就開始學習理財，中國的孩子普遍缺少理財意識，我覺得壓歲錢就是個很好的機會，家長正確引導，讓孩子學習投資理財，比簡單存銀行要好多了。”馬老師說。

同樣是中學生家長的林女士則準備把女兒的壓歲錢買成銀行理財產品，她說，隨著年齡的增長，上初中的女兒收到的壓歲錢一年比一年多，到今年已經有4.5萬了，她準備添上5000元，湊成5萬買銀行理財產品。她把想法跟女兒一說，女兒也同意了，只是提出，首期理財產品到期后，把收益取出來，讓她享受一下理財的快樂。

調查

壓歲錢大多用在網絡理財與保險上

如今孩子過春節，收到的壓歲錢可是比過去父母小時候多多了，孩子們沉甸甸的壓歲錢節后都去哪兒了？記者日前進行了一場小范圍調查，發現除了傳統的儲蓄，買基金、買保險、投資網絡理財和民間理財的都不少。小學生的壓歲錢理財一般由家長支配，中學生則有自己的理財意識，家長會和孩子共同協商如何打理壓歲錢。

上初三的小李說，她的壓歲錢都被媽媽放到了一個網絡理財中心，她不太懂，媽媽說收益比放在銀行多多了，每個月能有300多元。小李的同學小王則告訴記者，她的壓歲錢從去年起就放在余額寶上了，用媽媽的名義開通的，放的都是自己的錢，每天都能在手機上看到幾塊錢的收益，挺有成就感。“我們班好多同學把壓歲錢放余額寶上，也有放微信理財的。”小王說。另一位中學生小陳則表示，家里給他買了保險，每年的壓歲錢都交保險費了，等他上大學時才能領出來，聽老媽說這樣算是提前攢上大學的錢了。

從各種民間理財和網絡理財機構，也能看出壓歲錢的流入。省會一家P2P公司易簡貸的營銷總監馬霄飛說，他們不支持18歲以下的人投資，18歲以上的大學生是可以的。春節后有不少大學生加入到了投資隊伍中，通過平臺的投資者資料、聊天記錄可以看到，大一、大二的學生居多，他們投資的錢基本上是壓歲錢和部分生活費，數額不多，1000-3000元占多數。這些大學生在投資上還比較理性，不會把所有的錢放到一個網絡平臺上，而是分散投資。

陽光人壽河北分公司的武經理說，從春節到現在，兒童保險都賣得非常好，包括萬能險和理財保險。兒童萬能險的保障比較全，涵蓋了醫療、意外、教育金等多個方面，投入額度也比較高，一般一年需繳保費6000-10000元，這個數額大多數家庭的壓歲錢是不夠的，需要家長來補；理財保險起點低，一兩千、兩三千都行，正好是很多孩子一個春節的壓歲錢，很多家庭會把孩子的壓歲錢單獨購買一款理財險，一方面賺取收益，同時還有保障功能。當然這些保險都是家長代買的，未成年的孩子不能直接作為投保人。

探訪

孩子能開戶理財嗎？

各銀行規定不一

根據理財專家的建議，孩子的壓歲錢可以進行銀行儲蓄、銀行理財、基金定投、黃金定投或者買保險等。事實上，也的確有不少家長正準備培養孩子的單獨理財意識。那么，銀行或者其他金融機構允許孩子單獨開戶理財嗎？記者咨詢了多家銀行，發現各家銀行對未成年人開戶規定不一，但一般情況下未成年人不能單獨開理財賬戶，只能委托家長代辦。

張家口銀行石家莊分行國際城支行行長侯靜說，春節后他們增添了不少“小儲戶”，很多家長愿意以孩子的名義開戶，辦個存折或者卡，專門存孩子的壓歲錢，銀行的規定是16歲以上可單獨開戶，16歲以下的孩子需要監護人陪同，有監護人的身份證，孩子的戶口本或者身份證就可以開戶辦卡。這些單獨開戶存起來的壓歲錢有的幾千元，有的一兩萬，一般存上定期1-3年。工行的規定也類似，16歲以上可以憑身份證自己辦卡，16歲以下的孩子需要家長陪同，有家長的身份證和孩子的證件就可以辦卡。

建行則規定，16歲以上可以辦銀行卡，16歲以下的孩子不能辦卡，只能辦存折。對此規定，建行的理財師王經理說，銀行主要是為了把控風險，存折的業務比較簡單，而銀行卡連帶的各種理財業務比較多，風險也比存折大，所以不支持未成年人辦卡。

至于銀行理財產品，有的銀行明確規定未成年人不能購買；有的銀行雖然沒有明確規定，但是用風險測試的方式也會屏蔽未成年人。一家銀行的工作人員說，原則上只要有銀行卡就能開通理財賬戶，但是購買理財產品是要答題通過風險測試的，未成年人一般不能獨立完成測試，所以也買不了。

而各銀行的基金定投、黃金定投等業務，也是需要家長代辦的。“基金定投需要開基金賬戶，未成年人開不了基金賬戶。”建行的王經理說，黃金定投也一樣，如果是買實物黃金，不涉及到開戶，買了直接放家里就行；如果是黃金定投就需要開戶，未成年人開不了戶，還是需要家長代辦。

證券的門檻則更為嚴格。財達證券的一位客戶經理說，根據規定，必須年滿18歲以上才能開戶炒股，未成年人是開不了戶的，這也是對未成年人的保護。壓歲錢進入股市，也都是由監護人代為操作。券商銷售的各種理財產品同樣需要身份驗證，未成年人也不能參與。

建議

孩子財商要科學提升

壓歲錢還需穩健投資

在很多人印象中，給孩子攢教育費可以辦理教育儲蓄，但是據記者了解，現在各家銀行都不再推介教育儲蓄這一業務，這一業務實際上早已退出市場。

建設銀行河北省分行營業部的理財師王經理說，教育儲蓄是至少十年前的業務了，當時不少人愿意辦理，是因為教育儲蓄不需要繳納利息稅，但是現在利息稅早已退出，所有存款都不需要繳利息稅，教育儲蓄也就失去了優勢。同時，教育儲蓄的各種規定也非常繁瑣，比如要求金額最高不能超過2萬元，存期最長6年，支取時還需要學校開證明或者拿錄取通知書。這些規定落后于時代的發展，所以教育儲蓄早就沒人辦了。“現在家長為孩子積累教育資金有多種方式，存款、理財都可以，又方便又靈活，誰還存教育儲蓄？”王經理說。

省會另一家銀行的理財師李經理說，壓歲錢進入理財渠道的確已經成為趨勢，這兩年尤為明顯。究其原因，一方面是由于大眾理財意識的普及，家長也在有意識地引導，使得不少中學生萌生了理財意識；另一方面則是壓歲錢數量的增多，根據調查，春節期間普通家庭孩子收到的壓歲錢多數在千元以上，一兩千元、兩三千元也較為多見。經過多年積累，不少孩子的壓歲錢已經上萬甚至達到數萬元，如果放在卡上賺活期利息的確很浪費。

李經理說，壓歲錢的投資理財渠道很多，買保險、買理財產品、基金定投或者黃金定投都可以，實物黃金也可以選擇，父母可以借此機會向孩子講解投資理財的意義和風險，讓孩子學習正確的理財方式，提升孩子的財商。需要注意的是，切莫讓孩子有不勞而獲、一夜暴富的錯誤觀念。同時她建議，壓歲錢理財還是力求穩健，少冒風險，畢竟壓歲錢的最終用處還是孩子的成長和教育。□記者 劉文靜