| 自貿(mào)區(qū)銀行開展緩慢，央行設限個人境外直投
近期，央行上海總部陸續(xù)下發(fā)五項金融業(yè)務細則，期待已久的個人投資者和企業(yè)看到了相關(guān)政策依據(jù)。但理財周報記者實地探訪自貿(mào)區(qū)銀行后發(fā)現(xiàn)，區(qū)內(nèi)銀行所辦理的業(yè)務仍屬常規(guī)業(yè)務，和區(qū)外銀行并沒有區(qū)別。
對于個人投資者而言，央行相關(guān)境外直投的細則則限定個人必須是“在區(qū)內(nèi)就業(yè)并符合條件”。但據(jù)理財周報記者從交行、中行以及招行自貿(mào)區(qū)分支行了解，由于各銀行對央行指導性文件解讀并不一致，所做出的規(guī)定限制也存在差異。
另據(jù)理財周報記者調(diào)查獲悉，對于企業(yè)客戶而言，分賬核算系統(tǒng)相關(guān)細則是其最關(guān)注的焦點。盡管各家銀行已經(jīng)準備好相關(guān)系統(tǒng)，但是因為央行遲遲未驗收，部分客戶只能以離岸業(yè)務作為中間過渡。
自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)務開展緩慢，外資行門庭冷落
2月下旬，央行上海總部陸續(xù)發(fā)布“第三方機構(gòu)跨境人民幣支付”、“擴大人民幣跨境使用”、“小額外幣存款利率上限放開”、“反洗錢”以及“外匯管理細則”五項金融業(yè)務細則，使期待已久的個人投資者和企業(yè)看到了相關(guān)政策依據(jù)。
目前入駐自貿(mào)區(qū)銀行金融機構(gòu)已達24家，包括10家中資銀行、13家外資銀行以及1家金融租賃公司。理財周報記者了解到，10家中資銀行除渤海銀行自貿(mào)區(qū)分行屬新批籌建外，其余9家中資銀行均由原有自貿(mào)區(qū)支行升格而來，自貿(mào)區(qū)掛牌時即能營業(yè)。而13家外資銀行則均為首次籌建，其中獲批較早的匯豐、星展、東亞、日本三菱東京UFJ銀行以及三井住友銀行已開業(yè)，而近日剛獲批的中國臺灣國泰世華銀行則預期最早將于6月開業(yè)。
理財周報記者實地走訪自貿(mào)區(qū)多家銀行后發(fā)現(xiàn)，自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行目前所辦理的業(yè)務仍屬常規(guī)業(yè)務，和區(qū)外銀行并沒有差異。“盡管有部分業(yè)務細則已經(jīng)出臺，但是我們還沒有接到總行的相關(guān)業(yè)務操作細則，現(xiàn)在辦理的都是傳統(tǒng)業(yè)務。”上海農(nóng)商行一位客戶經(jīng)理坦言。
星展銀行區(qū)內(nèi)工作人員也表示，“細則還沒有告訴銀行具體怎么做，現(xiàn)在只能做正常業(yè)務，做不了自貿(mào)區(qū)專有業(yè)務。”
理財周報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無論中資行還是外資行均表示，目前自貿(mào)區(qū)內(nèi)的業(yè)務并不多，主要還是對公業(yè)務，而個人業(yè)務要么業(yè)務量小，要么還在等待獲批。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從區(qū)內(nèi)銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務的人數(shù)來看，以中行、交行為代表的國有銀行每天達到200-300人；而以招行、浦發(fā)為代表的股份制銀行其次，客戶日均100-200人。本地的上海銀行、上海農(nóng)商行則略遜一籌，尚不足百人。至于新開業(yè)不久的外資銀行則門庭冷落，鮮有訪客。
個人境外直投央行設限，招行應對
作為國家金融改革的試驗田，自貿(mào)區(qū)也吸引一部分個人投資者。而遺憾的是，部分限制條件，可能將一部分想通過自貿(mào)區(qū)參與境外直投的個人擋在了門外。
去年12月初，央行出臺《中國人民銀行關(guān)于金融支持中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)建設的意見》中第九條就規(guī)定，個人必須是：“在區(qū)內(nèi)就業(yè)并符合條件的個人”。而日前下發(fā)的《放開小額外幣存款利率上限的通知》中更進一步明確這項要求，“在自貿(mào)區(qū)內(nèi)就業(yè)一年以上的境內(nèi)個人”。
雖有上述央行的指導性意見，但是理財周報記者調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，不同銀行對于個人直接境外投資的具體規(guī)定亦有不同。
這其中，有嚴格執(zhí)行指導意見的銀行。交通銀行客戶經(jīng)理表示，雖然央行的細則還沒有出來，個人境外直投賬戶也還不能開，但是從目前央行已有的文件中對個人的規(guī)定不難看出，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)就業(yè)一年以上是必要條件。“我們將嚴格執(zhí)行指導意見，個人必須是自貿(mào)區(qū)內(nèi)工作人員，工作滿一年，有勞動合同、稅單等文件。”
也有靈活應對的銀行。中行客戶經(jīng)理表示，中行方面?zhèn)€人在自貿(mào)區(qū)內(nèi)任職半年就可以享受相關(guān)優(yōu)惠政策。
上述兩家銀行對于區(qū)外的個人投資者均建議，個人先在自貿(mào)區(qū)內(nèi)注冊公司或者掛在區(qū)內(nèi)公司名下，確保能提供稅單、合同等相應文件，然后再在銀行開戶。
與兩家國有大行相比，招行則對個人境外直投限制進一步放寬。招行客戶經(jīng)理介紹，招行對個人的期限限制僅為3個月，滿足個人銀行資產(chǎn)規(guī)模100萬元以上的基本條件就可以。其中，在自貿(mào)區(qū)上班的人員，所有銀行資產(chǎn)都可以直投；而在自貿(mào)區(qū)外工作，戶籍是深圳、天津、北京以及上海的人員，則僅能以30%銀行資產(chǎn)直接投資。
他表示，個人可以先申請一個專項賬戶，等個人境外直投賬戶放開以后再轉(zhuǎn)過去。
分賬核算系統(tǒng)細則難產(chǎn)
金融改革是自貿(mào)區(qū)開放創(chuàng)新的重心，目前人民幣資本項下可兌換、利率市場化以及外匯管理等均有相關(guān)業(yè)務細則出臺，唯一欠缺的就是分賬核算的自由貿(mào)易賬戶體系，即FT系列賬戶。
“現(xiàn)在已經(jīng)公布的細則是最簡單的，沒有技術(shù)門檻，真正核心是FT系列賬戶。”滬上一家股份制銀行相關(guān)人士向理財周報記者表示，目前自貿(mào)區(qū)內(nèi)各家銀行均已準備好相關(guān)系統(tǒng)，只待央行驗收通過。
對于分賬核算系統(tǒng)細則遲遲不推，有銀行業(yè)人士透露：“不是細則難，而是細則能不能批的問題。細則其實很早就由上海擬好遞交到央行，但是由于各地都在申請自貿(mào)區(qū)，存在地方利益博弈問題，監(jiān)管還在考慮是否給上海開個大口子。”
“以后所有FT賬戶的流水外管局都不管了。之前是一筆對一筆，每一筆過來都要進行審核，先收再付。今后只要你賬戶里有錢，隨你變動。”上述銀行業(yè)人士補充道。
“FT系列賬戶大部分有離岸性質(zhì)，客戶可以先開離岸賬戶。”交行自貿(mào)區(qū)分行客戶經(jīng)理直言，建議客戶將賬戶開在自貿(mào)區(qū)。盡管客戶可以通過網(wǎng)銀或相關(guān)業(yè)務實現(xiàn)自貿(mào)區(qū)內(nèi)賬戶與區(qū)外賬戶對接，但是授信、項目融資等業(yè)務還是要到分行來辦理。
中行方面相關(guān)人員則表示，該行FT賬號可以開立，但是暫時無法使用。建議客戶將人民幣基本賬戶與FT賬戶同時開立，相關(guān)政策出臺后，結(jié)算等業(yè)務將轉(zhuǎn)移至FT系列賬戶去做。
據(jù)了解，浦發(fā)、交行、招行自貿(mào)區(qū)分行獲批辦理離岸業(yè)務資格，為區(qū)內(nèi)企業(yè)客戶提供過渡。
上海自貿(mào)區(qū)管委會副主任簡大年表示，F(xiàn)T系列賬戶是自貿(mào)區(qū)推進投融資和匯兌便利，以及資本市場開放一個很重要的核心，如果FT系列賬戶出不來，很多事情就沒辦法操作，和境外的自由劃轉(zhuǎn)不存在，和境內(nèi)的有限滲透也不存在，改革含金量也會大打折扣。他坦言，該細則出來并不是第一批，但也不會距離太久。 |
